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Di investimenti a rendimento sicuro non ce ne sono più molti, soprattutto dopo la crisi finanziaria che ha investito il mondo quest’anno, ma fra quelli più gettonati dagli utenti si annovera un particolare tipo di polizza assicurativa: la index-linked.

Si tratta di assicurazioni sulla vita in cui il valore del capitale viene legato ad uno specifico indice. Tipicamente, gli indici presi in considerazione sono di natura borsistica o comunque azionaria. Il sottoscrivente, dunque, è come se “scommettesse” su titoli obbligazionari a rendimento variabile. Dal 2001, l’ISVAP ha emesso una circolare, la 451, per regolamentare il tipo di indici che possono essere presi come riferimento, al fine di tutelare meglio i clienti. Infatti, con questo sistema di garanzia si determinano i criteri che devono essere contemporaneamente soddisfatti nella definizione del parametro. In tal modo, unitamente a tutti gli altri valori di riferimento, si profila una matrice rischio/rendimento delle polizze index linked:

-          Polizze considerate “pure”, in cui non esistono né un rendimento minimo né la restituzione del capitale. Ovviamente, il rischio è maggiore ma il rendimento anche.

-          Polizze a capitale garantito parzialmente, in cui, anche in caso di crollo dell’indice, si procede con la restituzione del capitale investito.

-          Polizze a capitale garantito, il cui contratto prevede un rendimento minimo a tasso fisso annuo.

I crack finanziari, anche clamorosi, degli ultimi mesi, hanno sconsigliato sempre più consumatori ad investire in questo genere di assicurazioni.

In effetti, possono rivelarsi un prodotto convenientemente sicuro solo nel caso in cui si scelga di sottoscrivere l’ultimo tipo analizzato, quello a “capitale garantito”. Perché, si sa, in tempi di magra, meglio accontentarsi di un piccolo ritorno che rischiare i propri risparmi per un guadagno incerto!